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銀行の職種

リテール営業(個人向け)

個人のお客さんに対して、住宅ローン、資産運用(投資信託、保険、NISAなど)、相続の相談などを担当する仕事です。たとえば、家を買いたい家族に住宅ローンを提案したり、子どもの大学の学費をためる方法を一緒に考えたりします。支店の窓口や、お客さんの自宅を訪問して提案します。

どんな仕事?

個人のお客さんの相談に乗り、住宅ローン、資産運用、保険、相続などの手続きや提案をします。たとえば、子どもが生まれた家族に「大学の学費のために、毎月いくらずつNISAで積み立てるとよいか」を一緒に考えます。家を買う人には住宅ローンの金利や返済の計画を説明し、高齢のお客さんには相続の準備を提案します。お客さんの年齢や収入、目標に合わせて商品を選び、リスクもきちんと説明することが求められます。

具体的にやること

必要な力・知識

FPの知識わかりやすく説明する力聞き上手金融商品の知識

この職種のキャリア

支店でお客さんを担当しながら資格を取り、経験を積むと資産の多いお客さんを担当する専門部署や、個人向け商品の企画部門に進む人もいます。

年収の目安

銀行全体の給与体系に連動します。

銀行のほかの職種

法人営業(融資・ソリューション) ›担当する会社を回り、事業に必要なお金を貸したり、経営の困りごとを解決する提案をしたりする仕事です。たとえば、町のパン屋さんが新しいオーブンを買うためのお金を貸したり、ラーメンチェーンの新しいお店を出す資金を用意したりします。銀行の花形とも言われる職種です。窓口・事務 ›支店の窓口で、口座の開設、入出金、振込、住所変更などの手続きを担当します。銀行の顔として、お客さんと最初に接する仕事です。審査 ›営業担当が持ってきた融資の案件について、本当にお金を返してもらえるかを、第三者の立場から厳しくチェックする仕事です。市場部門(トレーディング・資金運用) ›銀行が持っているお金を、国債や外国の債券、為替などで運用したり、取引先の為替の取引を受けたりする仕事です。投資銀行業務・ストラクチャードファイナンス ›大企業のM&Aのアドバイス、巨額のプロジェクトへの融資(プロジェクトファイナンス)、不動産や航空機への融資など、高度な金融サービスを担当します。たとえば、ある会社が別の会社を買うときの値段の考え方をアドバイスしたり、海外の風力発電所を建てるお金を何社もの銀行で一緒に貸したりします。デジタル・IT・システム ›ネットバンキングやスマホアプリの開発、膨大な取引を処理するシステムの運用、データ分析、サイバーセキュリティなどを担当します。たとえば、ATMでお金を下ろすと残高がすぐ減る仕組みや、スマホで友だちに送金できるアプリも銀行のシステムです。本部・企画部門(経営企画・リスク管理・コンプライアンス) ›銀行全体の経営戦略を考える経営企画、さまざまなリスクを管理する部門、法令を守る体制を作るコンプライアンス部門などがあります。
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