銀行は、「預金」「貸出」「為替（決済）」という3つの基本業務を行う会社で、これを銀行の三大業務と呼びます。預金でお金を集め、貸出で必要な人に回し、為替で離れた人同士のお金のやりとりを仲立ちします。銀行を作るには国の免許が必要で、金融庁の監督のもとで営業しています。銀行がお金を貸すことで、会社は工場を建てたり人を雇ったりでき、個人は家を買えます。銀行は、経済全体にお金をめぐらせる役割を担っています。

メガバンクは、全国と世界に拠点を持ち、大企業から個人まで幅広いお客さんを相手にする巨大な銀行グループです。三菱UFJ、三井住友、みずほの3つがあり、それぞれ証券会社や信託銀行、カード会社などをグループに持っています。地方銀行は、主に一つの県やその周辺を地盤にして、地元の中小企業や個人を支える銀行です。メガバンクは海外の仕事や大きな案件に関わりやすく、地方銀行は転勤の範囲が狭く地元に深く根ざして働けるという違いがあります。年収はメガバンクのほうが高い傾向があり、2025年3月期の有価証券報告書ではメガバンク3行の平均年収は822万〜891万円です。

銀行の総合職になる一般的なルートは、大学や大学院を卒業して新卒で入行することです。学部の指定はなく、経済学部や法学部、商学部の出身者が多い一方で、理系出身者も市場部門やデジタル部門などで活躍しています。最近は、入社時にコースを選ぶ「コース別採用」を行う銀行が増えています。地方銀行では、地元の大学出身者が多く採用されています。高校や短大からの採用を行っている銀行もあります。

1. 高校で数学と英語の基礎を固める金融の仕事では、数字を正確に扱う力と、英語の資料を読む力が役立ちます。
2. 大学に進学する学部は自由です。経済・経営・商学部では金融の基礎を、理系学部では数学や統計の力を身につけられます。
3. インターン・説明会に参加する大学3年の夏から冬にかけて、各行がインターンシップを開きます。コース別採用の場合は特に早めの準備が大切です。
4. 選考を受けて内定エントリーシート、Webテスト、複数回の面接を経て内定が出ます。
5. 入行・研修・資格取得入行後は研修を受け、多くは支店に配属されます。証券外務員、FP、銀行業務検定などの資格を順番に取っていきます。

銀行の選考は、エントリーシート、Webテスト、面接で行われるのが一般的です。面接では、「なぜ銀行なのか」「なぜこの銀行なのか」「お客さんとの信頼関係をどう築くか」などが聞かれます。誠実さやストレスへの強さ、数字に対する感覚も見られます。入社後には多くの資格試験があり、代表的なのが証券外務員試験です。一種外務員はコンピューターで受ける試験で、100問・160分、合計点の7割以上で合格です。合格率は近年約40%前後と言われ、2023年は41.6%でした。

2025年3月期の有価証券報告書によると、平均年収は三井住友銀行891万円、三菱UFJ銀行856万円、みずほ銀行822万円、りそな銀行727万円、ゆうちょ銀行716万円です。平均年齢は40歳前後です。国税庁の調査（令和6年分）では、金融業・保険業の平均給与は702.3万円で、全業種の中で最も高い水準です。メガバンクでは、30歳前後で役職が上がると年収1,000万円に届く人も出てくると言われます。一方、地方銀行や信用金庫はメガバンクより低めの傾向があり、厚労省job tagの銀行・信用金庫渉外担当の平均年収は674.4万円（令和7年調査）です。

お金を通じて、会社の成長や人の夢を支えられることが銀行の最大のやりがいです。自分が融資した会社が新しい工場を建て、人を雇い、地域が元気になっていく姿を見られることもあります。経営者と一対一で向き合い、会社の将来について真剣に話し合う経験は、若いうちから得がたいものです。住宅ローンでお客さんのマイホームの夢をかなえたり、資産運用で老後の不安を減らしたりと、個人の人生にも深く関われます。

お客さんの大切なお金を扱うため、一円のミスも許されない緊張感があります。営業部門では、融資や投資信託などの目標があり、プレッシャーを感じる人もいます。数年ごとに転勤があり、引っ越しをくり返すことも珍しくありません。入社後も多くの資格試験を受ける必要があり、仕事をしながら勉強を続けなければなりません。デジタル化で支店の統廃合が進み、これまでの仕事のやり方が大きく変わりつつあることも、今の銀行員が向き合う課題です。

約束やルールをきちんと守れる、まじめで誠実な人に向いています。数字を扱うのが苦にならず、決算書などから会社の状態を読み取ることに興味が持てる人も向いています。経営者やお客さんの話をじっくり聞き、相手の立場に立って考えられる人は、銀行で信頼を得やすいです。転勤や部署異動をチャンスととらえ、新しい環境に柔軟になじめる人も活躍できます。資格の勉強を続けるなど、コツコツ努力を積み重ねられることも大切です。

まずは数学の基礎をしっかり身につけましょう。銀行の仕事では、利息の計算や決算書の分析など、数字を正確に扱う力が求められます。政治・経済や公共の授業で、金利、景気、日本銀行の役割などを学ぶと、銀行の仕事の意味がよくわかります。2022年度から高校の家庭科で資産形成についての学習が始まっているので、その内容にも関心を持ってみましょう。自分の口座を作ってお小遣いを管理したり、家族と一緒に住宅ローンや保険について話したりするのも、よい経験になります。

メガバンクは、三菱UFJ銀行（三菱UFJフィナンシャル・グループ）、三井住友銀行（三井住友フィナンシャルグループ）、みずほ銀行（みずほフィナンシャルグループ）の3行です。そのほか、りそな銀行などの大手銀行、三井住友信託銀行などの信託銀行、ゆうちょ銀行があります。地方銀行は各都道府県にあり、千葉銀行、静岡銀行、横浜銀行などがよく知られています。楽天銀行、住信SBIネット銀行などのネット銀行や、セブン銀行のように独自のサービスを展開する銀行もあります。

日本では長い間、超低金利が続き、2016年からはマイナス金利政策もとられていました。この時期は貸出金利も非常に低く、銀行は本業の利ざやで稼ぎにくい状況でした。2024年3月に日本銀行がマイナス金利政策を解除し、その後利上げを重ね、2026年6月には政策金利が1%と、31年ぶりの水準になりました。金利が上がると、預金の金利も貸出の金利も上がり、銀行の利益が増えやすくなります。一方で、お金を借りている会社や住宅ローンを抱える人にとっては負担が増えるため、銀行には取引先を支える役割もより強く求められます。

スマホアプリで振込や残高確認ができるようになり、銀行の支店に行く人は大きく減っています。そのため各行は支店の数を減らしたり、小さな店舗に切り替えたりしています。一方で、データを使った融資の審査、AIを使った事務の自動化、キャッシュレス決済など、新しいサービスが次々に生まれています。銀行員の仕事も、紙の書類を処理する作業から、お客さんの相談に乗る仕事や、ITを使って新しいサービスを作る仕事へと変わってきています。