証券会社は、株や債券などの「有価証券」を扱う会社です。会社がお金を集めたいとき、株や社債を発行して投資家に買ってもらいますが、その間に立つのが証券会社です。保険会社は、多くの人が少しずつお金を出し合い、その中から困った人にお金を支払うという「助け合い」の仕組みを、会社として運営しています。損害保険は自動車事故や火事、自然災害などの損害に、生命保険は人の死亡や病気、老後の生活などに備えるものです。どちらの業界も、国の免許が必要で、金融庁の監督を受けています。

証券会社は、規模や得意分野によっていくつかのタイプに分かれます。野村證券や大和証券のように全国に支店を持つ独立系の大手、SMBC日興証券、みずほ証券、三菱UFJモルガン・スタンレー証券のように銀行グループに属する大手があります。楽天証券やSBI証券などのネット証券は、支店を持たずスマホやパソコンでの取引に特化し、手数料の安さで多くの個人投資家を集めています。さらに、外資系の投資銀行や、地域に根ざした中小の証券会社もあります。

損害保険会社は、自動車保険、火災保険、地震保険、企業向けの賠償責任保険や海上保険など、モノや責任に関わる保険を扱います。東京海上日動、三井住友海上、損害保険ジャパン、あいおいニッセイ同和損保の大手4社で国内市場の大きな割合を占めています。生命保険会社は、死亡保険、医療保険、がん保険、個人年金保険など、人に関わる保険を扱います。日本生命、第一生命、明治安田生命、住友生命などの大手のほか、外資系や、ネットで販売する会社もあります。損保は契約期間が1年などと短いものが多く、自然災害の影響を強く受けます。生保は何十年も続く契約が多く、長期の資産運用が経営の柱になります。

証券会社や保険会社の総合職になる一般的なルートは、大学や大学院を卒業して新卒で入社することです。学部の指定は多くの場合ありませんが、アクチュアリーやクオンツなどの数理系の職種では数学、統計、物理、情報などを専攻した人が多く採用されています。最近は、入社時に職種を選ぶコース別採用を行う会社が増えています。生命保険会社の営業職員は、高卒や中途の人も多く採用されています。

1. 高校で数学と英語を学ぶ数学は確率・統計を含めてしっかり学びましょう。英語は、海外の市場情報や外資系企業で働くときに役立ちます。
2. 大学に進学する学部は自由ですが、アクチュアリーを目指すなら数学科や統計学を学べる学部が多いです。経済学部では金融や投資の基礎を学べます。
3. インターンに参加する大学3年の夏を中心にインターンがあります。投資銀行部門や外資系は特に早く、大学3年の春ごろから準備が始まります。
4. 選考を受けて内定エントリーシート、Webテスト、面接のほか、専門コースでは数学の筆記試験やケース面接があることもあります。
5. 入社後に資格を取る証券外務員、生命保険・損害保険の募集人資格、FPなどを取得します。専門職を目指す人は、アクチュアリー試験や証券アナリストに挑戦します。

証券・保険業界で働くには、入社後に業界の資格を取ることが必要です。証券会社や銀行で金融商品を売るために必要なのが証券外務員資格で、一種外務員は100問・160分で440点満点のうち7割（308点）以上、二種外務員は70問・120分で300点満点のうち7割（210点）以上で合格です。一種の合格率は2023年で41.6%と報じられています。保険を販売するには、生命保険協会や日本損害保険協会が実施する募集人の試験に合格して登録する必要があります。保険料の計算などを担う専門職アクチュアリーになるには、日本アクチュアリー会の試験に合格する必要があり、正会員になるまでには一般に長い年月がかかると言われる難関です。

有価証券報告書によると、野村ホールディングスの平均年収は1,376万円（2025年3月期、平均43.0歳）、大和証券グループ本社は1,222万円（2024年3月期）です。損害保険会社では、東京海上日動火災保険が906万円（2025年3月期、平均42.5歳）、三井住友海上768万円、損害保険ジャパン646万円（いずれも2024年3月期）です。持株会社の平均年収は、管理部門の社員が中心のため、実際に営業をする事業会社の社員の年収とは違う場合がある点に注意しましょう。業界全体では、国税庁の調査（令和6年分）で金融業・保険業の平均給与が702.3万円と、全業種で最も高い水準です。

証券会社では、お客さんの資産づくりを手伝い、将来の夢や老後の安心を支えることができます。投資銀行部門では、企業の上場や大型のM&Aなど、ニュースになるような案件に関わり、経済を動かす実感を得られます。保険会社では、事故や災害で困っている人に保険金を届け、「保険に入っていてよかった」と言われることが大きな励みになります。どちらの業界も、市場や社会の変化に常に向き合い、学び続けることで成長できる仕事です。

証券会社の営業は、相場が下がるとお客さんの資産が減り、厳しい声を受けることもあります。毎日の市場の動きに追われ、常に新しい情報を学び続ける必要があります。投資銀行部門は、大型案件の締め切り前には深夜まで働くことも多いと言われます。保険会社では、事故の当事者とのやりとりや、保険金を支払えないケースを説明する難しさがあります。どちらの業界も、法律や規制が厳しく、お客さんへの説明や記録のルールを守ることが強く求められます。

経済や市場の動きに興味があり、毎日のニュースを追うのが苦にならない人に向いています。数字に強く、データから判断できる人は、アナリスト、トレーダー、アクチュアリーなどの専門職で力を発揮できます。お客さんの話を聞き、わかりやすく説明できる人は、営業や損害サービスで信頼を得られます。相場の変動や厳しい目標の中でも、気持ちを切り替えて前に進めるメンタルの強さも大切です。誠実さと責任感は、どの職種でも欠かせません。

数学、特に確率・統計をしっかり学んでおくと、金融の仕事の基礎になります。政治・経済や公共の授業で、株式会社の仕組み、株式市場、社会保障と保険の役割などを学びましょう。2022年度から高校の家庭科で資産形成についての学習が始まっているので、投資信託やNISAの仕組みにも興味を持ってみてください。新聞やニュースで、株価や為替、金利の動きをチェックする習慣をつけると、経済の流れが見えてきます。家族と一緒に、家にどんな保険がかかっているか話してみるのもよい勉強になります。

証券会社では、野村證券、大和証券、SMBC日興証券、みずほ証券、三菱UFJモルガン・スタンレー証券が大手5社と呼ばれています。ネット証券では、SBI証券、楽天証券などが多くの口座を持っています。損害保険では、東京海上日動火災保険、三井住友海上火災保険、損害保険ジャパン、あいおいニッセイ同和損害保険が大手です。生命保険では、日本生命、第一生命、明治安田生命、住友生命などの大手や、外資系、ネット生保などがあります。職場は、本社のほか全国の支店、営業所、損害サービスの拠点などです。

アクチュアリーは、確率や統計を使って、保険料や年金の金額、将来の支払いに備えて積み立てておくお金の額などを計算する専門家です。たとえば、何歳の人が1年間に病気になる確率はどのくらいか、地震が起きたときに支払う保険金はいくらになりそうかなどをデータから予測します。保険会社や信託銀行、年金の運用機関などで、経営に欠かせない役割を担っています。日本アクチュアリー会の資格試験に合格して正会員になる必要があり、数学の高い力が求められます。

2024年に始まった新しいNISAをきっかけに、若い世代を中心に投資を始める人が増えています。証券会社は、売買の手数料よりも、お客さんの資産全体の相談に乗り、残高に応じた報酬を得るビジネスへの転換を進めています。保険業界では、高齢化に合わせた医療・介護の保険、自然災害の増加に対応した保険、サイバー攻撃などの新しいリスクに備える保険の開発が進んでいます。一方で、どちらの業界にも、お客さんの利益を第一に考える「顧客本位」の姿勢がより強く求められるようになっています。